热点 | 央行重拳出击第三方支付 一年百馀张罚单近2500万罚金 实质是支付之外的无限价值

撰稿|冷山

编辑|希斯

01  央行“挥刀”大砍第三方支付 

近年来，第三方支付机构为了抢占支付市场野蛮扩张，违法、违规等乱象频现。与此同时，央行对第三方支付机构的处罚频率和力度明显加强。其中，以支付宝和微信两大支付机构被罚最受关注，而央行对两大巨头的处罚也体现了整治第三方支付的决心。

早在今年5月，央行上海总部公布了对支付宝的处罚决定，因支付宝违反相关支付规定，被处罚3万元。同日，央行深圳支行也对第二大移动支付巨头财付通处罚同等金额。

近日，央行再次开出6张支付罚单。卡友支付、杉德支付、深圳瑞银、上海点陌趣、上海盛付通、通联支付6家支付机构，均因银行卡收单业务违规被罚。

其中，卡友支付、上海盛付通被罚款6万元，其他4家机构均被罚款2万元。此次被罚的支付机构中，这是杉德支付今年收到的第4张罚单。

零壹智库数据显示，目前央行合计注销了24张第三方支付牌照，其中有19张是在2017年注销的。其中，9家第三方支付公司因为违规不予续展，10家则是由于业务合并被注销。

据不完全统计，2017年以来，央行共开出94张罚单，远高于去年，其中共包含67家支付公司，累计罚款金额约2468万元。

02  央行重拳出击281号文出炉 

继《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》之后，中国人民银行日前又下发了《关于规范支付创新业务的通知》，涉及支付创新业务、收单业务、代收业务、支付业务系统接口等方面。

银行及支付机构开展支付创新业务前30天需书面报告央行。

收单业务广告内容不得使用或者变相使用“零扣率”、“低扣率”、“费率自由定义”、“商户滚动切换”、“一机多商户”、“T+0”、“D+0”、“即时到账”、“刷单”、“套现”等涉嫌不正当竞争，误导消费者或者违法违规行为的文字。

不得为小微商户开通受理终端磁条交易功能。

同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户受理信用卡的收款金额上限为日累计1000元、月累计1万元。各银行、支付机构之间不得相互开放和转接支付业务系统接口，预付卡发卡机构为其受理机构开放支付业务接口的，以及中国人民银行另有规定的除外。

严禁银行、支付机构、清算机构支持或者变相支持无证机构经营支付业务。

显然，央行今年的大锤本意并不在于重罚，。那就是没有谁能凌驾于处罚之外，今后所有支付企业都严以律己，千万别给玩“虚”的！

03  各方真正开始着手挖掘支付之外的价值 

这份央行281号文在加紧对支付资质、创新、竞争、终端等框架限定的同时，头部玩家正密集布局公交出行、新零售铺设、信用价值挖掘，后起者借鉴前辈经验根据优势业务利用支付串联生态抑或抱团取暖，看似二八格局坚固的支付行业正迎来更大变数，各方真正开始着手挖掘支付之外的价值。

在产业生态方向，互金下沉贷用户层面无外乎支付、信贷、保险、理财等几大领域。支付作为入口工具，通过前期的场景拓展已经覆盖了大众生活的方方面面，各个环节。在积累了大量数据后，可结合用户消费及资金需求发展信贷的利差模式，以及其他财富管理业务。

在这一过程中，不断通过新技术应用挖掘数据价值，带动产业链上游和下有同时提升效率降低成本，拓展外延空间。

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